Préstamo para pagar deudas: la solución para la estabilidad financiera

abril 1, 2025

Un préstamo para pagar deudas puede ser un instrumento útil para mejorar tu salud financiera, pues permite consolidar deudas en un solo pago mensual. Esto es importante porque en la Encuesta Nacional Sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, realizada por la CONDUSEF y el INEGI, se reportó que el 36.2% de la población mexicana tiene algún tipo de deuda. Sumado a esto, alrededor del 35% de la población presentó un nivel de estrés financiero que varía de leve a severo, acompañado de síntomas físicos como gastritis, dolor de cabeza, alteraciones en la presión arterial o colitis.  

¿Qué es un préstamo para pagar deudas y cómo funciona? 

Un préstamo para pagar deudas, también conocido como consolidación de deudas, es un procedimiento financiero para reducir tus deudas presentes. Esta estrategia consiste en elegir una institución financiera que te permita agrupar tus deudas en una sola, con mejores condiciones de pago, como menos el Costo Anual Total (CAT) y tasa de interés. 

Por ejemplo, la institución financiera ofrece agrupar el saldo de diferentes tarjetas de crédito a un solo plástico. Lo cual es bueno para tus finanzas si gracias a las nuevas condiciones puedes pagar menos. Así, podrías tener una sola deuda con mayor flexibilidad en tus condiciones de crédito y aprovechar mucho mejor el dinero que pagas cada mes. 

En muchas ocasiones, la entidad financiera te ofrecerá esta alternativa cuando ya eres su cliente. No obstante, puedes acercarte a empresas como AvaFin para solicitar un crédito para pagar deudas y empezar a respirar tranquilo, ya que los préstamos personales pueden ser una gran forma para liberarte de una deuda. 

¿Cuáles son las ventajas de solicitar un préstamo para liquidar tus deudas? 

Es cierto que al refinanciar tu deuda la sustituyes por una nueva, pero este proceso puede traer múltiples beneficios, además de aliviar tu estrés financiero 

• Controlas mejor el presupuesto: al hacer únicamente, un pago mensual, puedes controlar con más precisión tus ingresos y gastos. Al consolidar tus deudas en un solo préstamo puedes enfocarte en una sola fecha y cantidad total. 
• Pagas menos intereses: al solicitar un préstamo con menos intereses, estarás asegurando de que un porcentaje mayor de tus pagos vaya a liquidar tu deuda, en lugar de pagar intereses. 
• Ahorras dinero: esto, también, se da como resultado de pagar menor intereses. 
• Mejoras la puntuación de tu crédito: si disminuyes la proporción de uso del crédito, puedes mejorar su puntuación.  
• Pagas tus tarjetas de crédito: es posible eliminar las deudas de tus tarjetas de crédito, que suelen tener tasas de interés más altas. 
• Creas nuevos hábitos: al manejar de mejor manera tu dinero, es probable que dejes de endeudarte innecesariamente. 
• Tienes claridad de cuando terminarás tu deuda: con un préstamo para pagar deudas, generalmente, tienes una tasa de interés fija, un pago mensual establecido y un plazo fijo, por lo que conocerás la fecha exacta en que liquidarás, totalmente, tu deuda (siempre y cuando seas cumplido con tus pagos). 

¿Cómo elegir el mejor préstamo para pagar deudas? 

Si ya te alcanzó el estrés financiero y estás pensando “necesito dinero urgente para pagar deudas como sea” es momento de mantener la cabeza fría y elegir un préstamo para pagar deudas, que realmente te ayude a resolver tu situación. Estos son los aspectos que debes tener claros:  

• Evalúa tu capacidad de pago: incluyendo tus ingresos, egresos y demás compromisos financieros. 
• Cuantifica tus ingresos mensuales: el pago de tu deuda no debe exceder el 30% de tu sueldo mensual para que mantengas tu nivel de vida mientras pagas. Para eso, suma todas tus entradas mensuales y multiplica el resultado por 0.35, el resultado es tu capacidad de endeudamiento. 
• Verifica la tasa de interés: compara la tasa de interés que te ofrecen distintas entidades financieras y comprueba que sea menor a la que pagas actualmente. 
• Considera el plazo: recuerda que, entre más largo, más intereses puedes pagar. Revisa, también, el plazo de amortización y de carencia, pues en este periodo se pagan únicamente los intereses. 
• Evalúa las comisiones y cargos adicionales: se refiere a otros gastos obligatorios que puede incluir el préstamo, como seguros o comisiones. Si es el caso, es probable que el interés a pagar sea superior al establecido por la tasa de interés. 

¿Cuáles son los requisitos y pasos para obtener un préstamo de consolidación? 

Los requisitos para obtener un préstamo de consolidación de deudas pueden variar entre las distintas entidades financieras. Sin embargo, de manera general, pueden incluir: 

• Comprobantes de ingresos, como recibos de nómina, declaraciones de la renta o estados de cuenta bancarios. 
• Estados de cuenta de los créditos vigentes. 
• Documentos que acrediten la propiedad habitacional o comercial. 
• Información adicional, como evidencias de activos o verificación de empleo. 
• Calificación crediticia que, aunque no es un requisito, afecta las condiciones del crédito (una calificación más baja llega a resultar en tarifas más altas). 

No obstante, hay empresas financieras, reguladas por las instituciones competentes, que ofrecen préstamos para pagar deudas en línea, rápidos y seguros. En el caso de AvaFin, los requisitos que se solicitan son mínimos y la respuesta es casi inmediata. 

Errores comunes al pedir un préstamo para pagar deudas 

Si ya decidiste solicitar un préstamo para liquidar tus deudas, es importante que revises los siguientes aspectos y evites cometer algunos de los errores comunes:  

• No evaluar tu capacidad de pago: es básico conocer si podrás pagar el préstamo, de lo contrario, no habrás resuelto ninguna situación. Los pagos mensuales de deuda no deben superar el 30% de tus ingresos o puedes limitar la capacidad para cubrir otros gastos. 
• No comparar opciones: existen distintas alternativas de préstamo, como bancos tradicionales, cooperativas de crédito, plataformas Fintech y otras entidades en línea. Cada una maneja condiciones distintas (tasas de interés, por ejemplo), por lo que es esencial conocerlas. 
• No leer los términos y condiciones: lee hasta la letra más pequeña y tómate tu tiempo para entender todas las cláusulas. Pregunta lo que necesites y no dudes en buscar asesoría especializada. 
• No tener un propósito claro: ayuda a definir la cantidad exacta que necesitas y brinda a las entidades financieras un conocimiento más sólido de cómo planeas emplear el dinero. Lo que puede influir positivamente en su decisión de aprobar el préstamo. 
• Ignorar la revisión de crédito: es un dato crucial en la aprobación de la mayoría de los créditos. Asegúrate de verificarlo con anterioridad, para resolver cualquier error en la base de datos antes de aplicar. 

Los préstamos para pagar deudas pueden ser una excelente alternativa para mejorar tu vida financiera, liquidar la deuda y evitar el estrés, No obstante, es imprescindible conocer los aspectos que involucran para que obtengas el máximo beneficio. En AvaFin puedes encontrar ese préstamo personal que puede ayudarte a resolver tus problemas financieros y hacer tu vida más fácil.