Los créditos personales se conceden para financiar gastos de consumo, inversiones o transacciones financieras. El término “crédito” procede del verbo latino credere que significa “creer”, relacionado con “tener confianza”. En la actualidad, el fundamento sigue siendo el mismo, pues gracias a la confianza es posible establecer una relación contractual eficiente entre las instituciones financieras y los clientes. ¿Quieres conocer más acerca de los créditos personales en línea y sus beneficios? Estás en el lugar indicado.
¿Qué es un crédito personal?
Los créditos personales son un acuerdo o tipo de financiamiento que puedes establecer con una entidad financiera para obtener una determinada cantidad de dinero. Con ello, es posible cubrir necesidades económicas, como financiar estudios, pagar deudas, realizar viajes, remodelar tu casa o adquirir un vehículo, entre otras muchas situaciones. Igualmente, puedes resolver eventualidades que se presentan de forma sorpresiva. Por ejemplo, emergencias médicas o la reparación de tu automóvil.
Este tipo de préstamo personal debe reembolsarse en un plazo determinado y bajo una tasa de interés específica. Al contrario de los préstamos convencionales, donde los trámites pueden ser extensos, los préstamos personales digitales son accesibles de forma rápida y sencilla.
Los préstamos online se adaptan a tus necesidades, pues al efectuar tu solicitud puedes personalizarlo con base en el monto que deseas y el tiempo conveniente para liquidarlo.
¿Cuáles son las características de los créditos personales?
Los rasgos que caracterizan a los créditos personales son los siguientes:
- Importe poco elevado: los créditos personales suelen prestar menos dinero que las entidades bancarias tradicionales, pues las instituciones financieras que los proporcionan asumen un elevado riesgo al concederlos, (no se exige aval o garantía).
- Trámite rápido y sencillo: al no requerir documentación adicional como la de una hipoteca, aval o información laboral, el proceso suele ser muy ágil.
- Condiciones propias de cada entidad: las tasas de interés, los montos y los términos de reembolso de los créditos pueden variar entre una empresa y otra.
- Trámites en línea: el dinero se deposita en tu cuenta. El reembolso se lleva a cabo a través de medios digitales y las cuotas son fijas.
- Historial crediticio: cada prestamista decide evaluar el historial financiero y la capacidad crediticia del solicitante, o no hacerlo.
¿Para qué sirve un crédito personal?
En México, algunas personas creen que tener un crédito puede afectar negativamente sus finanzas. La realidad es que no están bien informadas ni conocen todo lo que un crédito personal puede reportarles.
Un crédito de este tipo aporta una mayor liquidez, lo que se traduce en la adquisición de artículos que en verdad requieres, sin tener que verte apretado en tu presupuesto. También, puede ayudarte a pagar tus deudas o sirve para capitalizarte, en el caso de que quisieras iniciar algún negocio. De esta manera, un préstamo personal te apoya a alcanzar tus metas personales e incluso las profesionales:
- Cubrir emergencias médicas inesperadas.
- Pagar deudas que hayan sido difíciles de solventar como, por ejemplo, la renta de tu casa, la colegiatura de los niños o tu propia educación.
- Financiar el viaje que tanto has deseado.
- Remodelar tu hogar.
- Hacer una mudanza.
- Comprar electrodomésticos, equipos electrónicos o muebles.
- Reparar tu vehículo.
- Capitalizar tu negocio para hacerlo crecer.
- Adquirir equipo o materia prima para tu empresa.
Beneficios de los créditos personales
Aparte de que estos créditos los puedes conseguir en línea, te presentamos algunos otros beneficios importantes. Presta atención:
- Flexibilidad: con ellos puedes cubrir una amplia variedad de necesidades, como las que ya te explicamos antes, pues los préstamos personales no están restringidos a un fin en particular. Puedes destinar el dinero para lo que quieras o necesites, lo que supone una gran ventaja si tienes requerimientos diversos.
- Acceso efectivo y rápido: uno de los mayores beneficios es la rapidez para obtener el dinero. A diferencia de los préstamos hipotecarios o para automóviles, que pueden tardar semanas en tramitarse, los personales suelen aprobarse y depositarse en cuestión de horas. Esto los convierte en una excelente alternativa cuando precisas dinero con urgencia.
- Consolidación de deudas: puedes utilizar un préstamo personal para consolidar la deuda de tu tarjeta de crédito u otros créditos con tasas de interés más altas. Al tener un único préstamo con tasas de interés más bajas, es posible reducir el costo total de la deuda y simplificar tus pagos mensuales. Esta característica hace que sea más fácil manejar tu situación económica.
- Fáciles de obtener: no necesitas aval ni fiador y los requisitos que se solicitan son mínimos.
- Tasas de interés fijas: así, sabrás exactamente cuánto tienes que pagar cada mes durante el tiempo que dure tu préstamo. Esto facilita la planificación financiera y te ayuda a integrar los pagos mensuales en tu presupuesto, sin tener que preocuparte por posibles aumentos en la tasa de interés.
- Cancelación anticipada sin sanciones: puedes efectuar pagos extraordinarios sin penalizaciones. De igual forma, puedes cancelar tu crédito de manera anticipada sin pagos adicionales.
- Verificación de intereses: puedes conocer y verificar los intereses con anticipación, pues desde la solicitud del préstamo se te presentan los costos totales e intereses que deberás pagar.
- Mejora del historial crediticio: otra de las grandes ventajas de tener un préstamo personal es que generas historial en buró de crédito. Esto significa que tu comportamiento de pago será reportado a las instituciones financieras. Si lo pagas correctamente, a tiempo y en su totalidad, generarás una historia crediticia sana en buró de crédito, y la siguiente ocasión que requieras otro producto financiero te será más sencillo adquirirlo y con mejores condiciones. Esto aplica tanto a futuros préstamos como a tarjetas de crédito e incluso a oportunidades laborales, puesto que cumplir con tus obligaciones de préstamo personal demuestra que eres una persona confiable.
¿Cómo solicitar un crédito personal con AvaFin?
AvaFin es una empresa fintech con tecnología de vanguardia que busca ofrecerte soluciones financieras con préstamos favorables a corto plazo. Consulta nuestra página web y comprueba lo sencillo que es solicitar un crédito personal. Basta con seguir estos pasos:
- Selecciona un monto y el plazo. La cantidad de dinero que puedes solicitar va de los $500 a los $6,000 la primera vez, y hasta los $45,000 en las subsiguientes. Los plazos son de 7, 14, 21 o 30 días, lo que implica menos interés a pagar.
- Regístrate. Proporciona tu información personal básica para llenar la solicitud.
- Lee y confirma los términos y condiciones.
- Confirmar el registro con un código que te enviaremos vía SMS.
- Recibe el dinero. Si todo sale bien, recibirás un mensaje de texto de confirmación y el dinero se depositará en minutos en la cuenta bancaria que hayas registrado.
Los préstamos en línea con Avafin tienen condiciones claras y transparentes, la mayoría de las solicitudes se aprueban y la respuesta se recibe en un plazo de 30 minutos. Además, no tendrás comisiones ni retrasos.
Requisitos de los créditos personales
Los requisitos para solicitar un crédito personal pueden cambiar de una institución financiera a otra. Sin embargo, de manera general, son los siguientes:
- Tener un correcto historial crediticio.
- Ser mayor de edad.
- Tener un trabajo estable e ingresos comprobables.
- Capacidad de endeudamiento.
- Presentar una identificación vigente.
- Aportar un comprobante de domicilio reciente.
- Exhibir un estado de cuenta de alguna entidad bancaria
En AvaFin queremos simplificar todavía más el trámite, por lo que solo te solicitaremos:
- Tener una edad de entre 20 y 65 años.
- Credencial para votar y CURP.
- Número de teléfono nacional y un email.
- Cuenta bancaria propia.
Como ves, los créditos personales son una forma rápida y conveniente de acceder al dinero que requieres en situaciones críticas o de mejora. En AvaFin queremos ofrecerte un proceso dinámico, sencillo y favorable. Acércate a nosotros y descubre lo fácil que es solucionar situaciones o hacer tus sueños realidad, estás a pocos clics de lograrlo.