Algunos de los principales productos que ofrecen las instituciones bancarias y entidades financieras son los préstamos y los créditos. Cada uno presenta diferentes características y conviene solicitarlos de acuerdo con las necesidades de los clientes.
Conocer los términos y condiciones a los que están sujetos, te ayudará a que tomes una decisión informada. Si en la actualidad estás buscando opciones de financiamiento, por ejemplo, préstamos para pequeños negocios, en este artículo te mostramos todo lo que necesitas saber. Continúa leyendo y descubre cuáles son las ventajas y desventajas de un préstamo y de un crédito.
¿Cuál es la diferencia entre préstamo y crédito?
La principal diferencia entre préstamo y crédito es la cantidad de dinero de la que se puede disponer. A continuación, ahondamos en cada uno de estos términos con el objetivo de que puedas entenderlos mejor.
Un préstamo es la transacción que se realiza entre la institución y el cliente para que este reciba una cantidad fija pactada con anterioridad. A su vez, está sujeto a la condición de devolver esa misma cantidad más los intereses generados en el plazo estipulado. El préstamo se va cubriendo a través de cuotas fijas y regulares.
Algunas otras características que tienen los préstamos son las que siguen:
- Poseen un tiempo de vida determinado por contrato.
- Un préstamo se da por concluido cuando se ha liquidado el capital completo.
- En caso de requerir más dinero, se deberá firmar un nuevo contrato con nuevos términos y condiciones.
- El capital completo se liquida a través de cuotas fijas dependiendo del plazo y de la cantidad solicitada.
- Los préstamos tienen más tiempo de vida. Por lo general, se contratan por años.
- Los intereses que se cobran están calculados en base a la cantidad final del préstamo.
Esta opción es muy popular entre quienes necesitan préstamos de dinero al instante, ya que existen entidades financieras que ponen a disposición diversas alternativas. Además, algunas operan a través de Internet y conceden cantidades relativamente bajas con unos trámites más fáciles y seguros.
Por otro lado, un crédito es un tipo de financiamiento en el que se fija un monto máximo de dinero. El cliente, puede disponer de una parte o de la totalidad del mismo de acuerdo con sus necesidades. Tiende a tener una mayor flexibilidad, ya que es decisión del usuario consumir todo el dinero, una fracción o nada.
En resumen, un crédito se distingue del préstamo por los siguientes factores:
- La tasa de interés en este tipo de financiamiento es más elevada.
- Los intereses a pagar se calculan solo sobre la cantidad que se ha utilizado.
- Algunos créditos pueden tener costos extras sobre el saldo no utilizado.
- Es posible pedir más dinero conforme se vaya liquidando la cantidad solicitada dentro del mismo contrato. La única condición es no rebasar el límite.
- El cliente mantiene la misma línea de financiamiento, únicamente se requiere una renovación anual.
- Los intereses se calculan en función de la cantidad de dinero que se ha solicitado.
La manera más común de obtenerlos es a través de las tarjetas de crédito. Sin embargo, existen otros productos como, por ejemplo, las llamadas líneas o pólizas de crédito.
Ventajas y desventajas de préstamos y créditos
Cuando se trata de dinero prestado, es muy importante investigar qué producto es el que más se adapta a tus necesidades. Conocer los pros y contras de cada uno de ellos te ayudará a acertar en tu elección.
En los siguientes apartados, vamos a mostrarte cuáles son las ventajas y desventajas de ambos tipos de financiamiento.
Ventajas de los préstamos
Los préstamos personales son una excelente opción para quienes se enfrentan a algún imprevisto. Algunas de sus ventajas son las siguientes:
- Alternativa a la banca tradicional: en el mercado existen muchas entidades financieras que manejan préstamos confiables y seguros. La mayoría opera a través de medios electrónicos y son liberados en cuestión de minutos.
- Flexibilidad: al solicitar un préstamo, solo es necesario tener claros el monto y el plazo. Para utilizarlo, no es necesario entregar ninguna comprobación acerca de los motivos.
- Rapidez: hoy en día es posible solicitar préstamos personales en línea rápidos y seguros. Basta con hacer una búsqueda en la web y dar con la institución financiera que ofrezca un buen producto. Además, los trámites son bastante sencillos, pues únicamente se te pedirá identificación, dirección de domicilio y ciertos datos para analizar tu estatus financiero.
- Variedad de opciones: a su vez, la mayoría de las financieras disponen de una amplia diversidad de productos. Algunos préstamos pueden partir de cantidades como $5.000, al tiempo que los plazos varían desde los 7 días hasta el mes.
- Sin garantías: tramitar este tipo de préstamos no exige presentar avales, garantías o depósitos de efectivo. Solo se realizará un análisis de tus datos personales y en cuestión de minutos podrás disponer del dinero en tu cuenta.
- Reestructura de deudas: para las personas que tienen más de un préstamo activo, es posible reestructurarlos en una misma deuda.
- Facilidad de planeación del presupuesto: agregar en el presupuesto las cuotas fijas con las que se liquida el préstamo resulta más fácil. Lo anterior se traduce en una innegable ayuda para reorganizar las finanzas, especialmente cuando se busca salir de las deudas.
- Financiamiento para emprendedores: existen préstamos personales para pequeños negocios que son un gran apoyo para impulsar todo tipo de empresas.
Desventajas de los préstamos
Cuando se firma cualquier tipo de contrato, la información es de suma importancia. De la misma forma, al escoger un préstamo, debes tener presentes cuáles son las desventajas que esta modalidad tiene:
- Cargos adicionales: algunos productos pueden estar sujetos a comisiones que se suman al pago del préstamo. En algunos casos, es posible que aumenten considerablemente el monto final. Sin embargo, con una buena planeación se puede hacer frente al préstamo.
- Posibilidad de rechazo: cuando no cuentas con una buena calificación en el buró de crédito o en el círculo de crédito, hay una alta probabilidad de que rechacen tu solicitud de préstamo.
- Multas por pagos anticipados: algunas entidades financieras penalizan a quienes desean hacer abonos a sus préstamos.
Ventajas de los créditos
Las tarjetas y líneas de crédito también poseen ventajas que se deben sopesar al momento de tomar una decisión:
- Acceso a bienes y servicios de alto valor: tener una línea de crédito abierta, permite adquirir todo tipo de aparatos, mobiliario o compras mayores liquidándolas a varios plazos. Esta es una solución cuando comienzas a crear un patrimonio.
- Gastos inesperados: los créditos ayudan a afrontar imprevistos y problemas financieros.
- Proporcionan liquidez: las líneas de crédito posibilitan retirar ciertas cantidades de dinero cuando se requiere disponer de efectivo.
- Mejorar la solvencia: especialmente en el caso de las empresas, tener acceso a este financiamiento favorece su operatividad. La compra de insumos o materia prima, así como el pago de servicio son posibles gracias a esta opción.
Desventajas de los créditos
Al igual que los préstamos, los créditos también presentan ciertas desventajas que es necesario que conozcas:
- Costos adicionales de intereses y comisiones: todo dinero prestado genera intereses y comisiones que aumentan el monto de las cuotas.
- Endeudamiento excesivo: cuando no se cuenta con una buena administración financiera, es más probable caer en deudas que sobrepasen nuestro presupuesto. Por ello, prestar atención a una previa planeación es crucial.
- Consecuencias en buró: los impagos y retrasos restan puntos a la calificación en el historial crediticio. En consecuencia, las instituciones financieras pueden considerarte un cliente riesgoso y negarte financiamientos futuros.
- Perder garantías: no pagar los créditos en tiempo y forma, puede llevar a la pérdida de los bienes dejados en garantía. Del mismo modo, las financieras pueden solicitar pagos a tus avales, lo que puede causar cierta molestia y desconfianza entre tus conocidos.
Consejos para elegir la mejor opción de financiamiento
Optar por un préstamo o un crédito dependerá de muchos factores. Para adoptar la decisión que más te conviene, la que te ayude a alcanzar tus metas, te proporcionamos algunos consejos. Toma nota:
- Analiza la razón por la que solicitas el dinero. Es posible que existan préstamos personales en línea rápidos y seguros que puedan cubrir tus necesidades por un periodo corto.
- Revisa montos máximos, plazos y pagos. Sobre todo, si está dentro de tus posibilidades satisfacerlas en tiempo y forma. De esta forma, evitarás adeudos.
- Acércate a las empresas que pueden brindarte una asesoría personalizada y tienen una gran variedad de productos. Así, podrás elegir a la que se adecúa con lo que estás buscando.
- Evita contratar productos que soliciten pagos por adelantado o en especie. Por regla general, son fraudulentas y solo te causarán problemas.
- Para evitar un rechazo en tu solicitud, asegúrate de cumplir con todos los requisitos que se te solicitan. Lee con detenimiento los contratos y ten a la mano toda tu información.
Elegir la mejor opción siempre va a depender de qué es lo que estás buscando. En AvaFin, contamos con préstamos personales que te ayudarán a solventar cualquier inconveniente financiero. ¡Contáctanos sin compromiso y te asesoraremos!