Los préstamos digitales están ganando terreno en el sector financiero por ser una excelente alternativa para conseguir dinero de una manera eficiente y rápida. Infórmate en este contenido sobre las características de este tipo de préstamos, cómo elegir la mejor versión para ti y todos sus beneficios.
¿Qué son los préstamos digitales?
Son aquellos préstamos otorgados, en su totalidad, por medio de canales digitales, como los teléfonos móviles e Internet. En la actualidad, la mayoría de este tipo de préstamos son por cantidades pequeñas, (por lo general, entre $500 y $50.000) y con plazos cortos que varían entre un mes y un año.
Los préstamos digitales han funcionado muy bien desde la perspectiva de la inclusión financiera, pues muchos clientes, debido a sus bajos ingresos, no tienen acceso a los créditos formales. En otros casos, la comodidad que implica hacer el trámite desde tu casa u oficina en el momento en que lo requieres, favorece que este tipo de producto financiero esté en constante aumento.
Debido a la propia naturaleza del préstamo, su proceso de solicitud comprende una evaluación rápida y ágil y una solicitud simplificada que reclama tus datos personales básicos. El desembolso es automático, una vez se ha aprobado el préstamo, y el dinero se deposita directamente en tu cuenta bancaria, prescindiendo del riesgo implícito de transportar el dinero en la ciudad.
Con esto, quedaron lejos los días en los que debías acudir a la sucursal bancaria y esperar largos períodos de tiempo (días e incluso semanas) para obtener la aprobación de tu crédito y su disposición.
Características de los préstamos digitales
Una de las principales características de los créditos digitales es que se ajustan a las necesidades imprevistas o urgentes de los clientes. Por ejemplo, una visita nocturna de emergencia al hospital, la reparación del auto o reunir el capital preciso para las actividades económicas de las microempresas. Además de esta particularidad, los préstamos digitales se caracterizan por:
- Menores costos: los costes de estos préstamos son menores, porque las empresas digitales ahorran capital al recurrir a la automatización y al análisis de datos en lugar de al trabajo manual. Sus gastos generales, también son inferiores a los acostumbrados en la banca tradicional, pues no necesitan muchas sucursales físicas ni tanto personal. Fruto de estos ahorros, es posible ofrecer a los clientes mejores tipos de interés y comisiones más bajas.
- Mejor experiencia del cliente: las plataformas de préstamos digitales te brindan una experiencia intuitiva. De esta manera, puedes solicitar préstamos, hacer el seguimiento de tu solicitud y gestionar los reembolsos directamente online, con acceso los 7 días de la semana y las 24 horas del día a los servicios financieros y con la posibilidad de solicitarlos desde cualquier lugar.
- Productos financieros innovadores: los cambios normativos a futuro, ya empiezan a verse en esta clase de crédito. Por ejemplo, el Banco de la Reserva de la India emitió nuevas normas sobre los préstamos digitales en 2022 que exigen la divulgación de los tipos de interés y un periodo de reflexión o prueba, en el que los clientes pueden devolver los préstamos sin penalización alguna.
- Mayor inclusión financiera: una de las principales características de estos préstamos es que llegan a más personas. Incluso, a las que se encuentran en zonas marginadas o remotas y no disponen de una entidad bancaria cerca.
¿Cómo elegir la mejor app de préstamos digitales?
Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) lo primero que debes considerar al momento de solicitar un préstamo en línea es que la empresa sea una Entidad Financiera Autorizada y Supervisada. De esta forma, tendrás la certeza de que cumple con las disposiciones establecidas por ley. Los contratos, estados de cuenta y recibos serán claros, específicos y no contendrán cláusulas abusivas, al tiempo que su publicidad en Internet no inducirá a error o a engaño.
Adicional a lo anterior, la CONDUCEF recomienda que:
- La institución financiera ofrezca una cantidad de dinero regulada, esto es, que la cantidad del préstamo satisfaga la necesidad del cliente, pero sin ofrecerle más dinero del que pueda pagar. Si te ofrecen mucho más dinero del que te permiten pagar tus ingresos, desconfía inmediatamente.
- Que verifique tu historial crediticio. Si se pasa por alto este paso y luego solicita un monto para hacerte una gestoría, tal vez no sea una plataforma muy confiable.
- Nunca te solicitan pagos por adelantado ni por efectuar la gestión del crédito.
- No te piden autorizar permisos o acciones adicionales para que accedan a tus contactos, galería de fotos o a otros datos personales.
- La carátula del contrato debe contener las fechas para el cálculo de los intereses o el lugar en el que puedes consultarlas, los eventos que generan comisiones, la tasa de interés ordinaria, así como el CAT (costo anual total). Igualmente, deben indicar que los intereses no los pagarás por adelantado.
- En su página de Internet no debe encontrarse publicidad engañosa, sino información congruente con el contrato. También deberían estar disponibles los conceptos, los montos de las comisiones, el CAT y el lugar de consulta para el cliente.
¿Qué pasa si no pago el préstamo de una aplicación?
Lo primero es que los intereses aumentan y siendo moratorios, suelen ser más altos que los ordinarios. Por otro lado, las llamadas y mensajes en tu móvil serán muy frecuentes, porque nadie quiere perder su dinero, la empresa tampoco. Es posible que, si no se realiza un acuerdo, haya una visita al domicilio declarado. Finalmente, el adeudo pasa a un despacho de cobranza externo y luego a una demanda judicial.
También merece tu atención la parte en que el buró de crédito se ve afectado negativamente, lo que se convierte en un impedimento para obtener nuevos créditos.
¿Cómo solicitar un préstamo digital con AvaFin?
Y ¿por qué solicitar un préstamo con AvaFin es de las mejores opciones de que dispones? Porque somos una empresa con tecnología de vanguardia para que nuestros clientes obtengan los mejores beneficios con préstamos digitales confiables. ¿Quieres comprobarlo? Aquí te dejamos los pasos para que tengas tu dinero rápido y fácil:
- Accede a la página de Avafin para solicitar tu crédito.
- Selecciona el monto que necesitas, que puede oscilar entre los $500 y los $45.000.
- Escoge el plazo, es decir, la duración de tu crédito. Puede ir de los 7 a los 30 días.
- Llena tu solicitud. Es un registro sencillo en el que se te solicitan algunos datos personales.
- Confirma tu registro a través de un código que recibirás vía SMS.
- A partir de ese momento, toda la Información relacionada con tu préstamo estará disponible en tu perfil AvaFin, desde la web o app.
- ¡Listo! Recibe el dinero.
- Cuando se autorice tu préstamo, recibirás un mensaje con la confirmación.
- Tu dinero será enviado por medio de una transferencia a la cuenta bancaria que hayas proporcionado.
Requisitos para solicitar un préstamo digital con AvaFin
¿Viste que fácil? Además, los requisitos que debes cumplir son muy sencillos:
- Ser mayor de 20 y menor de 65 años.
- Credencial para votar (INE), así como tu CURP.
- Contar con un teléfono nacional y una cuenta de correo electrónico.
- Ser titular de una cuenta bancaria nacional.
- Tener a la mano los comprobantes de domicilio de los últimos 2 meses.
Beneficios de los préstamos digitales de AvaFin
Uno de los principales beneficios que te aporta AvaFin es su confiabilidad, una de las virtudes que no son muy comunes en los préstamos en línea. Adicionalmente, con nosotros tendrás las siguientes ventajas:
- Para AvaFin el cliente es lo primero y, por eso, hemos desarrollado un enfoque especializado que promueve una relación de apoyo y confianza. Queremos trabajar contigo en una cooperación de beneficio mutuo.
- Los préstamos digitales en línea son convenientes y accesibles, porque no requieres ir a una sucursal (no haces filas ni te acomodas a los horarios del banco).
- La gestión es veloz y segura gracias a su tecnología de vanguardia.
- Tienes acceso al dinero cuando lo requieres de manera rápida y sin sorpresas.
- Construyes un “rastro digital” y formas una historia crediticia positiva.
- Si por alguna razón no pudieras pagar tu préstamo a tiempo, te ofrecemos la opción de extender la fecha de vencimiento después de pagar una cuota de extensión.
Como ves, conseguir préstamos digitales es sorprendentemente sencillo. No importa si es para una emergencia, un proyecto personal o un viaje, queremos ser tus aliados financieros y brindarte soluciones cuando más las precisas, sin trámites engorrosos o complicados. Quédate con las propuestas transparentes y seguras. Confía en AvaFin.